*복리이자: 복리는 원금에 이자를 더한 금액에 다시 이자를 계산하는 방식입니다.
복리를 쉽게 이해할 수 있는 이야기가 있습니다.
1. 쌀한톨 이야기
인도에 어느 왕이 있었습니다.
소녀가 왕을 위해 좋은 일을 하자 왕은 그 대가로 상을 내려 준다고 하였습니다.
소녀는 받고 싶은 상을 이야기 하였습니다.
소녀가 요청한 상의 내용은
"오늘은 쌀 한톨을 주시옵소서"
"대신에 오늘부터 30일간 매일 전날에 주신 쌀의 두배를 저에게 주십시요."
"그래서 내일은 쌀 두톨을 주시고 그 다음날은 쌀 네톨을 주시고
그렇게 30일간 계속 늘려주시옵소서"
왕은 쌀 한톨만 달라는 말에 조건 따위는 대수롭지 않게 여기며 원하는데로 상을 내려 주었습니다.
30일이 지나자 왕의 창고는 텅텅 비워지게 되었습니다.
*쌀 한톨이 배수로 늘어날 경우 30일 까지의 양(복리이자: 일 * 200% 이율)
| 1일 | 2일 | 3일 | 4일 | 5일 |
| 1톨 | 2톨 | 4톨 | 8톨 | 16톨 |
| 6일 | 7일 | 8일 | 9일 | 10일 |
| 32톨 | 64톨 | 128톨 | 256톨 | 512톨 |
| 11일 | 12일 | 13일 | 14일 | 15일 |
| 1,024톨 | 2,048톨 | 4,096톨 | 8,192톨 | 16,384톨 |
| 16일 | 17일 | 18일 | 19일 | 20일 |
| 32,768톨 | 65,536톨 | 131,072톨 | 262,144톨 | 524,288톨 |
| 21일 | 22일 | 23일 | 24일 | 25일 |
| 1,048,576톨 | 2,097,152톨 | 4,194,304톨 | 8,388,608톨 | 1,6777,216톨 |
| 26일 | 27일 | 28일 | 29일 | 30일 |
| 33,554,432톨 | 67,108,864톨 | 134,217,728톨 | 268,435,456톨 | 536,870,912톨 |
*초밥 1개가 밥알 300개로 만든다면 한끼에 10개를 먹게되면 초밥 정식이 되며 이것의 양은 178,957개가 됩니다.
하루 3끼 초밥 정식을 먹으면 한사람이 165.7년간 먹을수 있는 엄청난 양이 됩니다.
| 구분 | 양 |
| 초밥1개(쌀300알) | 1,789,570 |
| 초밥정식(초밥10개) | 178,957 |
| 하루(3끼) | 59,652 |
| 한달(30일) | 1,988 |
| 1년 | 165.7 |
[일 * 복리이자 200% 이율] 로 극단적이지만
복리의 무서움을 알 수 있습니다.
현대 사회에서는 은행에서 이자를 보통 단리 이자를 사용합니다.
하지만 투자 시장의 경우 주식을 보유하면 해마다 수익이 발생되며 해가 지나갈 수록 누적되며
주식을 팔지 않으면 수익이 누적되어 복리가 됩니다.
첫해 3% 수익, 두번째해 4% 수익, 세번째해 2% 수익등 해마다 누적되며
이러한 투자시장에서 수익을 간단히 계산하기 위해 쓰는 것이 72의 법칙입니다.
2. 72의 법칙
72의 법칙은 투자 시간을 간단히 계산해 주는 공식입니다.
투자 수익을 복리로 계산해 자산이 두배로 늘어나는데 걸리는 시간을 계산하는 간단한 방법입니다.
이 법칙에 따르면 72를 연간 수익율로 나누면 원금이 두배로 늘어나는데 걸리는 시간이 나옵니다.
예를 들어 연간 수익율을 누적하여 수익율이 매년 연 6% 라면 복리로 계산되어 수익율을 계산하면
72 / 6% = 12년이 되면 자산이 두배로 늘어납니다.
정기 예금 3% 복리의 수익율이라면 72 / 3 = 24년이 걸립니다.
10% 복리의 수익율이라면 72 / 10 = 7.2년이 걸립니다.
72의 법칙은 복리의 마법을 이해하는데 도움이 되는 간단한 도구입니다.
이 법칙은 다음과 같은 한계가 있습니다.
투자 등을 한다면 수익율이 항상 일정할 수는 없습니다.
실제 투자에서는 수익율이 변동하기 때문에 72의 법칙이 항상 정확하게 맞지 않습니다.
이자율은 세금, 수수료, 인플레이션등과 같은 요인에 의해 영향을 받을 수 있습니다.
투자를 하는 사람들은 72의 법칙에 의해 계산된 시간을 기준으로 투자를 단축하거나 연장 할 수 있습니다.
따라서 72의 법칙은 투자 의사 결정을 위한 지표로 사용하고 있습니다.
그러나 이 법칙은 복리 효과를 이해하고 투자 목표를 달성하기 위해 필요한 기간을 대략적으로 추정하는데 도움이 되는
기초 도구일 뿐입니다.
이 법칙은 정말 대략적인 내용으로 실제 투자를 하게 된다면 여러 지표등을 반영하며 리스크를 감소 시켜야 합니다.
복리는 예금, 투자, 대출등 다양한 금융 상품에서 적용됩니다.
| 구분 | 원금 | 단리이율 복리(1+이율)^기간 |
기간 | 이자 |
| 단리 | 10,000,000원 | 3% | 3년 | 900,000원 |
| 복리 | 10,000,000원 | (1+3%)^3 | 3년 | 927,273원 |
단리와 복리의 차이는 몇 년의 시간으로 짧은 기간에는 차이가 크지 않습니다.
복리의 효과를 얻기 위해서는 긴 시간이 필요하며 극도의 끈기와 인내가 있어야 합니다.
그래서 우리 일반인들은 복리에 관심이 없고 막연한 이야기로 생각하는 경향이 있습니다.
하지만 복리를 인식하게 되면 넓은 금융적 시각과 도움을 받을 수 있습니다.
3.복리 인식 효과
1)자산 증식하기 위한 개념
복리는 시간이 지남에 따라 자산이 기하 급수적으로 증가하는 효과가 있습니다.
투자 수익율을 복리로 계산할 때 시간이 지남에 따라 자산은 더욱 빠르게 증가하게 됩니다.
2)금융상품 선택 활용
예금, 펀드, 주식등 다양한 금융상품 등은 복리 개념을 기반으로 운영됩니다.
각 금융상품의 특징과 수익율을 비교 분석하기 위해서는 복리의 개념을 이해해야 합니다.
은행의 이자는 단리이자가 대다수 이나 그것의 활용에 따라 복리이자가 될 수 있습니다.
예를들어 적금으로 목돈을 만들어 만기시 (원금+이자) 다시 정기 예금을 만드는 것은 복리이자를 만드는 방법입니다.
3)소비 저축 습관
복리의 개념을 이해하면 미래의 소비를 위해 현재의 소비를 줄이고 저축하는 것이 얼마나 중요한지 알 수 있습니다.
저축한 돈을 투자하여 시간이 지남에 따라 자산을 증식시킬 수 있다는 것을 이해할 수 있습니다.
4)사기예방
일부 금융 사기는 높은 수익율을 미끼로 사람들을 유혹합니다.
이러한 수법을 이해하기 위해서는 복리의 개념을 이해해야 합니다.
복리 개념을 이해하면 비현실적으로 높은 수익율을 약속하는 상품을 피할 수 있습니다.
은행이자 보다 높은 투자 수익은 구조를 따져보고 수익성을 계산해보면 쉽지 않다는 것을 알 수 있습니다.
리스크를 꼭 알아봐야 합니다.
현재 우리가 살아가고 있는 나라는 자본주의 경제 시스템으로 운영되고 있습니다.
자본주의 경제 사회에서 잘 적응하고 생활하기 위해서 우리 일반인들는 우선적으로 금융에 대한 이해가 있어야 합니다.
경제의 용어와 적용 방법등 경제와 친해지도록 우리는 노력해야 합니다.